在美国怎么购买汽车保险

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刚来美国什么都不知道,做什么是都需要做一点研究和比较,比如说买汽车保险,就要看哪家车险最便宜、最好用。还请各位看客详细了解为好。

美国最好的汽车保险公司

既然想看看市场行情,首先当然是找找业内比较大、口碑比较好的公司。总部位于华盛顿州的 www.reviews.com 花费了 200 多个小时、分析了 105 篇研究文章、13 家保险公司的 248 支广告、采访了 50 名从业人员、42 名保险专家、120 多家汽车维修点、调查了 423 名有保险的驾驶员、28 名需要购买保险的「新手」……评选了「全美最好的汽车保险公司」(以下按字母排序、不分先后):

Allstate
Ameriprise Group
Amica
Esurance
Farmers
Geico
Liberty Mutual
Metlife
Nationwide
Progressive
State Farm
The Hartford
Travelers Insurance Group
USAA

使用 GEICO 保险两年的经验

GEICO (Government Employees Insurance Company) 是一个大公司,它们的广告营销也很厉害,那只口音奇怪的壁虎和著名的 “15 minutes could save you 15 percent or more” 广告在全美耳熟能详。我在美国买的第一辆车就用了他们家的保险,当时找了三四家,报价都差不多。下面是我最近两年多 GEICO 每月的车险费率。

2013/07 – $186.50
2014/06 – $163.30
2014/09 – $156.22
2015/01 – $133.81
2015/04 – $123.27
2015/07 – $113.78
2015/08 – $107.98
第一年每月 186.50 美元的费率非常高。原因很简单:当时刚来美国不久,没有任何驾驶记录、信用记录也很短,买车都不能贷款,是全款付清。另外,我选择的保险额度也比较高。第二年之后逐步降低到了 163 → 156 → 133 → 123 → 113 → 107;相比最初的费率,每月整整少付 80 美元。

至于服务,其实没什么可说的。在 Rockville 的时候一面玻璃被砸了 — 美国也有很多流氓和混混,那片地区总体来说安全,不知为何会出这种事 — 换了玻璃花费 100 多美元,但是我的 “Comprehensive” 条款有 1,000 美元的自付额度,所以 GEICO 不赔。除此以外没出过事故,没有做过理赔,因此也很难判断他们的服务好不好。

名单上的大部分公司我听说过,电视上经常有他们的广告。

GEICO 排第 6 位。因为经常听到他们「15 minutes could save you 15 percent or more」的广告,我一直以为 GEICO 的费率比较便宜。其实这是错觉;每家保险公司的广告都说自己的费率便宜,都说「75% 从其他公司转投我们的客户都省了 500 美元!」不要听广告瞎说,多找几家、分别报价,谁高谁低一目了然。

买房的时候,GEICO 旗下的 Liberty Mutual 给我们做的 Condo Insurance Quote 是全年 1,203 美元,连房贷公司的人都目瞪口呆:That’s insane! 于是房贷公司的人给我推荐了他们自己的保险公司,给我做了 State Auto 的报价,全年 317 美元。

各大保险公司报价比较

我挑了 6 家车险报价进行对比,包括「美国最佳汽车保险公司」名单上的 4 家;加上 GEICO;加上 Melody 给我做的 State Auto 报价。

6 家汽车保险报价比较(单位:USD)

「VA 最低」指的是 Virginia 法律要求的最低保额。「实际投保」是我要的保险额度,其中人身险我选择 10万/30万,是较高的额度 — 美国人命很贵,多买点以防万一。有几家公司「财产损失」和「无保险者财产险」两项的保费为 0,因为他们是把「人身 + 财产险」一起报价的。

从上表可以看出,Allstate 报价最低,全年只要 700 美元;Melody 给我的 State Auto 报价也比较低,是 731 美元;其余 4 家,包括我已经用了 2 年的 GEICO, 报价都在 1,200 以上,最高的是 Nationwide 1,536 美元,是 Allstate 和 State Auto 的两倍还多。电视里经常有 “Nationwide is on your side” 的广告,我就呵呵,呵呵。

为什么在线报价的差别这么大?我怀疑原因之一是对「驾龄」的理解。有些保险公司的问题是「你在美国或加拿大领驾照多少年了?」而有些则是问「你有驾照多少年了?」如果按前者,我只有两年多的驾龄;按后者则有 10 年,因为我第一次领驾照是 2005 年在中国广东。年纪、驾龄、驾驶记录、信用记录都对保险报价有较大的影响。

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