在美国贷款买车需要了解些什么?

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在美国生活,贷款买车是个经常被提及的话题。那么,具备什么条件可以贷款买车?从银行贷款和从车商贷款有什么区别?贷款买车需要注意什么?下面,小编为您总结一下在美国贷款买车需要了解些什么。

一.  信用记录和信用分数

1. 什么是信用记录和信用分数
在美国贷款买车、买房的时候,信用记录和信用分数很重要。信用记录是一份报告,信用分数就是以这个报告为基础通过算法计算出的一个分数。在美国通常有三家信用机构(Experian,Trans Union,Equifax)会计算出不同的信用分数。三家机构的评分标准稍有不同。一般来说,大多数查看信用分数的公司都会要求同时查看这三家的信用报告,作为比对。信用分数位于300和850之间。
2. 如何查看信用分数?
通常情况下,只需要提供本人的姓名、出生日期、住址、社安号SSN等,就可以在以下网站免费获得一份信用报告或摘要。当查到信用分数后,就可以胸有成竹的去谈车贷利率等事项了。
美国法律规定,每个人每年可以向上面三家信用机构免费获取一份信用报告(不包括信用分数和等级,这两项需要另外交费)。政府授权的网址是 https://www.annualcreditreport.com/cra/index.jsp
其它常用的可以免费查信用记录的网址有:
http://www.creditkarma.com/credit
http://www.creditsesame.com/credit
https://www.credit.com
https://www.quizzle.com/
https://www.wisepiggy.com
3. 信用分数评级
4. 信用分数和贷款利率有什么关系?
信用分数决定贷款利率。分数越高,获得的贷款利率就会越低。利率越低,每月支付的现金就越少。因此,信用分数的作用不可小觑。
如果信用分数低或没有信用记录者,建议还是先办一张信用卡建立和提高一下信用记录,再考虑贷款买车的事情。

二. 贷款买车

在美国贷款买车有两种常见方式,从银行贷款和从车行贷款。通常私人二手车交易是不提供贷款的。
1. 从银行和车商贷款比较
2. 贷款时应该注意什么?
对于信用记录不佳或者是信用记录不长的留学生来说,银行一般不会提供贷款。即使是信用记录良好可以顺利的从银行贷到款,低利率也是比较难谈下来的。因此,这里主要谈一下如何从车商处拿到利率较低的贷款。
从车商处贷款,有两个方面很重要: APRAnnual Percentage Rate)和Down Payment 。前者指的是总费用年利率,亦称贷款的实质年利率。算法是把贷款收的手续费、多阶段利率等成本计算进去,然后再计算年平均利率,此数值对贷款者来说非常重要。因此即使是较低的贷款利率也有可能被较高的手续费提高APR。后者指的是首付。
APR对需要支付的总利息影响很大。例如一辆价值25k的车,还款期限是60个月,10% 比8% 的APR要多还利息1450!而通常砍价也就只有几百而已。所以千万不要小看1%的利率差别。并且车越贵,利率影响也就越大。热门车型能拿到3-5% 的贷款就非常不错了,一些冷门车型和旧款车型能拿到0-3% 利率也是比较正常的。
Down Payment适当多一些可以提高贷款通过率,尤其是对信用不高的购车者而言。同时有可能得到更低的贷款利率和更高的贷款额度。
3. 贷款利率的其它影响因素
二手车的贷款利率往往比新车要高。另外,车越新,贷款利率越低。
地域因素也是一个影响因素。例如一些地区能达到的最低车贷利率比另一个地区的最高利率还要高。
4.在贷款利率方面不妥协
由于1% 的APR 就能产生上千元的差距,因此这也是车商惯用的提高利润的手段,也正是购车者省钱的好途径。因此,在和车商谈APR时一定要有耐心并且不妥协,没准就能把APR从5.9% 降到0.9%,这可是一笔不小的费用!

三.认真签具有法律效用的文件

假如日后产生纠纷,具有法律效力的文件是非常重要的。另外,固定合约是可以更改的,并且可以手写附加约定,比如注明违约、解约的详细条款。此外,信用卡支付比现金支付也能提供有力的证据。
对于冗长的法律条文,如果仔细看完每一个字,弄懂每一个条款的含义,对于一个普通的购车者来说是不现实的。在此给出两个建议:
1. 仔细看清任何有数字的地方,例如日期、价格等;
2. 仔细看清任何留有空白的地方,搞清楚为什么留空。

 

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